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你生活的大部分時間,準備退休意味著投資。但隨著實際日期的臨近,你也將需要簡化你的預算費用盡可能低。如果你最大的抵押貸款支付每月的費用,因為這是對大多數(shù)人來說,你可能會想要在你退休之前還清貸款。

最近的一項分析消費者金融保護局(CFPB)顯示,與抵押貸款債務分享65歲及以上的美國人在2011年上升到30%,從2001年的22%。

貸款余額的借款人也上漲,中位數(shù)金額從43400美元上升到79000美元在那些年在調(diào)整了通貨膨脹。

雖然不是每個人都能管理它,許多老業(yè)主更愿意償還他們的抵押貸款余額前完全退休。

記住一些買房的費用不會消失:你仍然需要支付房產(chǎn)保險和財產(chǎn)納稅如果你住在一個公寓或家庭在一個房主協(xié)會,你需要繼續(xù)支付協(xié)會會費。

然而,消除你的支付的大部分,抵押貸款本金和利息,還有很長的路要走,一旦你停止工作順暢的現(xiàn)金流。

還清貸款的方法

最好的方式償還房屋貸款取決于你的貸款條件,平衡和預算。特別是,您需要考慮你每月的預算,你是否可以支付更大的減少你的抵押貸款余額。

這是特別重要的思考多長時間你計劃讓你家里多遠你進你的抵押貸款。

再融資

如果你已經(jīng)付了30年期固定利率貸款15或20年了,你應該仔細思考再融資的優(yōu)點和缺點。

在某些情況下,這是一個明智的舉動再融資的短期貸款10年或更少,但是注意的交易費用和關(guān)閉相關(guān)費用refinance-typically貸款金額的2%至3%。你最好應用那些關(guān)閉額外支付你當前的貸款成本,特別是如果你在支付日期。

早在任何房屋貸款還款你主要是支付利息,但在過去的幾年里你的貸款,你支付大部分本金。如果你有再融資前或購買你的家在過去幾年里,再融資到一個縮短貸款期限可能會導致一個大跳在你的支付。

如果你選擇到一個較短的貸款進行再融資,確保你能輕松承擔更高的支付,你會迅速收回成本。

提前支付你的貸款

再融資鎖你到一個新的付款計劃,但是如果你想要一些靈活性,可以消除你的抵押貸款支付額外的更快。

您可能希望添加每支付錢,使每年額外支付甚至使一次性付款如果你收到退稅或獎金。

不僅可以償還你的貸款更快,但是你會拯救成千上萬的利息。

舉個例子,如果你拿出200000美元的貸款在1999年為4.5%,你的本金和利息支付約836美元每一個月你的貸款支付日期是2029年。

如果你每月增加250美元到你的付款,你可以消除你的貸款,2025年節(jié)省約13630美元的利息。如果你能管理每月500多美元,你可以節(jié)省21300美元的利息和2023年套無貸款。

把抵押貸款收益決策上下文

重要的是要考慮任何決定你的房屋貸款的其他金融目標和承諾。確保貢獻一樣你應該對你的退休基金和消除非免稅債券之前開始償還抵押貸款。

咨詢銀行,理財規(guī)劃師在個體基礎(chǔ)上談論一下你的選擇。