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美國(guó)是一個(gè)以信用為基礎(chǔ)的國(guó)家。也許很多人都沒(méi)有意識(shí)到，在日常生活最常見(jiàn)的借貸方式之一就是使用信用卡。對(duì)于很多新移民來(lái)說(shuō)，如果剛下飛機(jī)，到銀行去開(kāi)戶，銀行也會(huì)幫客人申請(qǐng)信用卡。雖然一開(kāi)始的信用額度不是很高，但是只要經(jīng)常用，堅(jiān)持用，并且最好在每個(gè)月按時(shí)還清，信用分?jǐn)?shù)就會(huì)越來(lái)越高，信用額度也會(huì)越來(lái)越高。靜下心來(lái)想一想，美國(guó)就是好，至少在信用卡方面是這樣。權(quán)立宏律師初到美國(guó)時(shí)，當(dāng)時(shí)好像是Amazon的購(gòu)書(shū)信用卡。當(dāng)時(shí)覺(jué)得很高興，可以借用信用卡公司一個(gè)月的錢，沒(méi)有利息，白借。覺(jué)得很爽。后來(lái)就感覺(jué)更爽了。除了免費(fèi)借錢用之外，還有1%的現(xiàn)金返還。當(dāng)然，用信用卡還有其他好處，比如和售貨的商家出現(xiàn)了糾紛，也可以請(qǐng)信用卡公司出面來(lái)保護(hù)顧客。當(dāng)然了，信用卡也有不好的地方，比如說(shuō)會(huì)出現(xiàn)盜刷卡的欺詐。這就要求信用卡持有人檢查檢查自己的交易記錄，至少每星期看一次。因?yàn)殡娔X的高度普及，查看交易記錄其實(shí)很簡(jiǎn)單，打開(kāi)電腦，登入賬戶，每周花幾分鐘就可以了。一旦發(fā)現(xiàn)信用卡被盜用，要馬上聯(lián)系信用卡公司，要求換卡。一般來(lái)說(shuō)，持有人是不對(duì)被盜刷的交易付責(zé)任的。當(dāng)然了1%現(xiàn)金返是十幾年前的事情了，現(xiàn)在被認(rèn)為是一種默認(rèn)的返還。像Citibank，Bank of America，American Express， Discover，Chase，等推出了高達(dá)2%到5%現(xiàn)金返還的信用卡。只要信用好，大家都應(yīng)該能享受到信用卡帶來(lái)的實(shí)惠。

還有一種辦法，就是使用信用卡來(lái)借較大金額的款，比如說(shuō)，借一萬(wàn)到幾萬(wàn)塊。英文叫做“Balance Transfer。”至于到底一次能借到多少錢，這接是前面講過(guò)的信用額度的問(wèn)題了。信用分?jǐn)?shù)越高，從理論上講，接到的錢就應(yīng)該越多。權(quán)立宏律師的一位客人的信用很好，也有很多信用卡，但是他很少用。他說(shuō)我有錢用，用不著借信用卡公司的錢。其實(shí)這種做法是錯(cuò)誤的。借用信用卡公司的錢，只要每個(gè)月都按時(shí)還，并且還可以得到現(xiàn)金回扣，增加自己的信用分?jǐn)?shù)，何樂(lè)不為呢？平時(shí)生活是有錢，但是當(dāng)要買房子或者投資做生意的時(shí)候，還是貸款比較現(xiàn)實(shí)。讓別人的錢來(lái)為你賺錢，那是多爽的事情啊。這個(gè)時(shí)候信用分?jǐn)?shù)就顯得尤為重要，因?yàn)槟愕男庞梅謹(jǐn)?shù)越高，貸款的利息就越低。也就是說(shuō)你的信用分?jǐn)?shù)越高，你借錢的成本也就越低。

再來(lái)仔細(xì)看一下“balance transfer。”如果你的信用卡有一萬(wàn)美元的信用額度，并且經(jīng)常不用這張卡， 就可以用掉9千美元，直接存到您的銀行或者還掉別的信用卡。貸款這9千是有條件的，信用卡公司或者銀行會(huì)一次性收取2-4%的轉(zhuǎn)款費(fèi)。但是你可以在一，兩年之內(nèi)再還清，每個(gè)月只要還一小部分就可以。很明顯，這部分貸款的利息比買房子貸款的利息還低，但是到期時(shí)一定要還請(qǐng)。

從銀行或者信用卡公司的角度來(lái)講，可能這樣做沒(méi)有一點(diǎn)利潤(rùn)可言。這么低的利率可能還趕不上通貨膨脹。也許他們是為了顯示自己財(cái)大氣粗，也許是為了競(jìng)爭(zhēng)或者增大自己的市場(chǎng)份額，也許是想真正為了美國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是，不管銀行或者信用卡公司出于什么目的，對(duì)于我們消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，只要能給我們帶來(lái)實(shí)惠的東西，都應(yīng)該充分利用。生活在美國(guó)合情，合理，合法的事情都可以放心大膽地去做