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在公積金貸款過(guò)程中，大部分地區(qū)的公積金貸款并沒(méi)有明文束縛條款的，只要少數(shù)地區(qū)限制。如果您在本地不受限制，那么隨著銀行的保單，通常首付30％，剩下的貸款利率遠(yuǎn)低于基準(zhǔn)利率。貸款者提前必須知道現(xiàn)有的抵押貸款是什么。由于現(xiàn)有住房和住房的概念不一樣，現(xiàn)房是現(xiàn)有住房的縮寫(xiě)，銀行億保證現(xiàn)有住房的詳細(xì)說(shuō)明公積金貸款。

現(xiàn)有公積金貸款的主要途徑分為商業(yè)銀行和非銀行貸款機(jī)構(gòu)。

一、銀行個(gè)人公積金貸款商業(yè)銀行審核一般需要30天左右。貸款人年齡一般不超過(guò)65周歲，貸款金額上限為房產(chǎn)價(jià)值的70%，年利率在6%~10%左右。

要求貸款人有流水證明的收入能夠2倍覆蓋還款額，比如每月應(yīng)還貸款1萬(wàn)元，有效月收入必須達(dá)到2萬(wàn)元以上。住房按揭貸款最易通過(guò)審核，經(jīng)營(yíng)性、消費(fèi)性抵押貸款需要監(jiān)督借款用途，通過(guò)率較低。商業(yè)銀行不能受理二次抵押貸款。

二、非銀行公積金貸款無(wú)法通過(guò)銀行審核或急需資金的借款人一般考慮典當(dāng)行、小貸公司、五色土抵押貸款公司等非銀行機(jī)構(gòu)，此類機(jī)構(gòu)一般7~10內(nèi)放款。小貸公司貸款最高為房產(chǎn)估值的7成，受理二次抵押，年息18~24%左右，借期6~12個(gè)月。

中國(guó)(不含港澳臺(tái))公民，年齡在18-65周歲，且在現(xiàn)單位連續(xù)工作滿六個(gè)月以上的授薪人群(如不滿六個(gè)月，但本單位工作內(nèi)容與上一單位相同，可累加上一單位的工作期限)及經(jīng)營(yíng)滿一年以上的經(jīng)營(yíng)人群;

抵押房產(chǎn)權(quán)利人中無(wú)未滿18周歲的未成年人及無(wú)大于70歲(含70歲)的成年人;房產(chǎn)若是二次抵押，房屋的抵押第一權(quán)利人必須是銀行;借款人需要有一套或一套以上名下所有權(quán)住房(至少一套是本市所有權(quán)房)。

現(xiàn)有的公積金貸款關(guān)系到房主，銀行和開(kāi)發(fā)商的利益，以盡量減少他們?cè)斐傻娘L(fēng)險(xiǎn)。我們應(yīng)該不斷改進(jìn)。三方要正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，充分考慮貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)中的風(fēng)險(xiǎn)因素，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，完善個(gè)人住房按揭貸款品種，使之適應(yīng)不同需求，最大限度地滿足我們將確保房屋抵押貸款的安全性，并促進(jìn)現(xiàn)有住房貸款業(yè)務(wù)的健康和健康發(fā)展。