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在公積金貸款過程中，大部分地區(qū)的公積金貸款并沒有明文束縛條款的，只要少數(shù)地區(qū)限制。如果您在本地不受限制，那么隨著銀行的保單，通常首付30％，剩下的貸款利率遠(yuǎn)低于基準(zhǔn)利率。貸款者提前必須知道現(xiàn)有的抵押貸款是什么。由于現(xiàn)有住房和住房的概念不一樣，現(xiàn)房是現(xiàn)有住房的縮寫，銀行億保證現(xiàn)有住房的詳細(xì)說明公積金貸款。

現(xiàn)有公積金貸款的主要途徑分為商業(yè)銀行和非銀行貸款機(jī)構(gòu)。

一、銀行個(gè)人公積金貸款商業(yè)銀行審核一般需要30天左右。貸款人年齡一般不超過65周歲，貸款金額上限為房產(chǎn)價(jià)值的70%，年利率在6%~10%左右。

要求貸款人有流水證明的收入能夠2倍覆蓋還款額，比如每月應(yīng)還貸款1萬元，有效月收入必須達(dá)到2萬元以上。住房按揭貸款最易通過審核，經(jīng)營(yíng)性、消費(fèi)性抵押貸款需要監(jiān)督借款用途，通過率較低。商業(yè)銀行不能受理二次抵押貸款。

二、非銀行公積金貸款無法通過銀行審核或急需資金的借款人一般考慮典當(dāng)行、小貸公司、五色土抵押貸款公司等非銀行機(jī)構(gòu)，此類機(jī)構(gòu)一般7~10內(nèi)放款。小貸公司貸款最高為房產(chǎn)估值的7成，受理二次抵押，年息18~24%左右，借期6~12個(gè)月。

中國(guó)(不含港澳臺(tái))公民，年齡在18-65周歲，且在現(xiàn)單位連續(xù)工作滿六個(gè)月以上的授薪人群(如不滿六個(gè)月，但本單位工作內(nèi)容與上一單位相同，可累加上一單位的工作期限)及經(jīng)營(yíng)滿一年以上的經(jīng)營(yíng)人群;

抵押房產(chǎn)權(quán)利人中無未滿18周歲的未成年人及無大于70歲(含70歲)的成年人;房產(chǎn)若是二次抵押，房屋的抵押第一權(quán)利人必須是銀行;借款人需要有一套或一套以上名下所有權(quán)住房(至少一套是本市所有權(quán)房)。

現(xiàn)有的公積金貸款關(guān)系到房主，銀行和開發(fā)商的利益，以盡量減少他們?cè)斐傻娘L(fēng)險(xiǎn)。我們應(yīng)該不斷改進(jìn)。三方要正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，充分考慮貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)中的風(fēng)險(xiǎn)因素，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，完善個(gè)人住房按揭貸款品種，使之適應(yīng)不同需求，最大限度地滿足我們將確保房屋抵押貸款的安全性，并促進(jìn)現(xiàn)有住房貸款業(yè)務(wù)的健康和健康發(fā)展。