良好的信譽(yù)使你擁有更多的貸款選項(xiàng)，而且有資格獲得更低的利率和相對(duì)便宜的貸款。當(dāng)然，擁有不良信譽(yù)也可購(gòu)置房屋，你只需一點(diǎn)耐心和更多的錢。此外，你也可以選擇尋找另外的貸款方式或者支付高額的次級(jí)貸款。
面對(duì)穩(wěn)中上升的美國(guó)房產(chǎn)價(jià)格，很多新移民來(lái)美國(guó)后，只要有一定的頭款都會(huì)考慮貸款買房。但因?yàn)樵诿绹?guó)，個(gè)人的信用記錄是非常重要的，新移民的信用分?jǐn)?shù)沒有或是不足，無(wú)法貸款購(gòu)房。對(duì)于在美國(guó)工作生活的人來(lái)說，沒有良好的信用記錄真是寸步難行！
信用評(píng)分，也被稱為FICO，也就是一個(gè)借款人的指標(biāo)，信用評(píng)分的范圍由300分至850分，分?jǐn)?shù)越高越好。貸款方會(huì)根據(jù)個(gè)人的信用評(píng)分來(lái)決定借款金額以及借款的利率。信用評(píng)分越低，得到的貸款金額越少，甚至收取更高的利率。 通常分?jǐn)?shù)高于760分才意味著擁有良好的信用。如果打算買房申請(qǐng)貸款最好擁有740分以上的良好信用分?jǐn)?shù)，若低于620分則很難得到貸款，或者必須支付相當(dāng)高的頭期款和利息費(fèi)用。例如信用分?jǐn)?shù)為660，貸款50萬(wàn)元的利息是5%，30年的總額是96.6萬(wàn)多美元。如果有740的信用分，可能只需付4%的利息，30年的總額是85.9萬(wàn)美元，節(jié)省了十萬(wàn)美元！
在信用不良時(shí)，如何申請(qǐng)貸款買房是新移民最希望了解的：
如果想在美國(guó)買房，擁有良好的信譽(yù)會(huì)帶給你很大幫助。因?yàn)榱己玫男抛u(yù)使你擁有更多的貸款選項(xiàng)，而且有資格獲得更低的利率和相對(duì)便宜的貸款。當(dāng)然，擁有不良信譽(yù)也可購(gòu)置房屋，你只需一點(diǎn)耐心和更多的錢。此外，你也可以選擇尋找另外的貸款方式或者支付高額的次級(jí)貸款。以下四種方法可以供您參考：
一、充分利用政府機(jī)構(gòu)
1.有資格獲得聯(lián)邦抵押貸款機(jī)構(gòu)，例如聯(lián)邦住房管理局 (FHA)。此貸款計(jì)劃由住房部門和城市發(fā)展 (HUD)管理，信貸標(biāo)準(zhǔn)不會(huì)太過嚴(yán)苛。與FHA貸款人談?wù)勀愕牟涣夹庞檬欠駮?huì)影響你從聯(lián)邦住房管理局貸款。只要你的收入滿足其要求，你就可能有資格。與住房和城市發(fā)展部（HUD）的住房顧問一起找到愿意的放款人。
2.如果你有記錄的軍事服務(wù)，申請(qǐng)退伍軍人事務(wù) (VA) 貸款。與不同的放款人談?wù)勥x項(xiàng)。雖然VA沒有最低信用值去獲得貸款的資格，申請(qǐng)VA貸款的放款人可能需要。
3.在你現(xiàn)有的社區(qū)里調(diào)查當(dāng)?shù)氐馁?gòu)房計(jì)劃。如果您是一名公務(wù)員 （如老師或警務(wù)人員） 或首次置業(yè)人士，你可能不需要信用就有資格獲得州立和當(dāng)?shù)氐馁?gòu)房計(jì)劃。
二、無(wú)抵押貸款買房
1.現(xiàn)金支付你的住房。這不需要貸款，按揭付款或信用標(biāo)準(zhǔn)。清算等退休賬戶、共同基金和其他儲(chǔ)蓄計(jì)劃的投資。
2.借用401K 計(jì)劃。許多雇主贊助計(jì)劃允許你為自置居所而借錢。每個(gè)月你將為自己還款而不是按揭還貸。
3.尋找價(jià)格合理的房屋。當(dāng)你有不良信用，并且不準(zhǔn)備貸款時(shí)，你需要購(gòu)買一棟可以負(fù)擔(dān)的房子。在房子的裝修上削減花銷，并在你的信用額度增強(qiáng)后再選擇貸款來(lái)改裝你的房屋。
4.向朋友和親戚借款。
三、月供
1.尋找你想購(gòu)買的房屋并詢問賣家是否對(duì)出租感興趣。
2.租一棟高于市場(chǎng)價(jià)值的房屋，并采用首付和分期付款的方式。舉個(gè)例子，如果房子每月的租金通常是800元，你就支付1200元，房東便會(huì)把400元分?jǐn)偟饺蘸竺吭碌姆孔饫铩?/div>
3.和賣家協(xié)議房屋購(gòu)買價(jià)格并簽署一份月供合同。 讓律師審查你的合同以保全你的利益，并且在你有能力購(gòu)買前賣家不能把房屋賣給任何人。
4.租兩三年房屋, 在此期間你可以補(bǔ)救信用并獲得貸款的資格。 一旦你能獲得按揭的批準(zhǔn)就同意購(gòu)買。
四、次貸
1.準(zhǔn)備付更高額的利率。次貸放款人自2008年-2010年的財(cái)政崩潰以來(lái)管理更嚴(yán)苛，但利率和費(fèi)用仍高于傳統(tǒng)的抵押貸款。 核實(shí)你的收入并盡力支付頭期款。你支付的頭期款越多，之后每月按揭的貸款就會(huì)更合理。
2.請(qǐng)確保您可以每月按揭付款。除了您家庭的貸款，你也需要把稅和房屋保險(xiǎn)的因素計(jì)算在內(nèi)。
3.四處尋求最優(yōu)惠的匯率。你可以在線找到次級(jí)貸款人，或從事為擁有不良信譽(yù)的人貸款的按揭經(jīng)紀(jì)人。
當(dāng)然，您也可以考慮等幾年再購(gòu)置房屋。如果你有不良信用，可以考慮租兩三年的房屋并重新建立信用并為頭期款儲(chǔ)蓄。這期間你可以整理自己的資產(chǎn)并找到最好的貸款方案。
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