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由于美國的信貸業(yè)務(wù)十分發(fā)達,并且法律條款也十復(fù)雜,所以買房過程也相對復(fù)雜。大多數(shù)人買房都是通過貸款買房的。我們來看看貸款買房的流程都有哪些。 

 

據(jù)美國房地產(chǎn)經(jīng)紀人協(xié)會1999年統(tǒng)計，90%的人是貸款買房。如果你是10%用現(xiàn)金買房的幸運兒，就不需要貸款，更不需要什么貸款預(yù)審。但不管是現(xiàn)金買房還是需要貸款，經(jīng)紀人都會讓你填寫一份買主經(jīng)濟狀況表(Financial Information Sheet)。你要如實填寫這份表格，特別是姓名，住址，職業(yè)，工作單位，年收入(Gross Annual Income)和欠債部分（Liabilities）。 

 

如果需要貸款，經(jīng)紀人會根據(jù)你的經(jīng)濟狀況建議你向有關(guān)貸款公司要一封貸款預(yù)審批準書(Loan Pre-approval Letter)。因為貸款公司要查你的信用分，還會要你的社會安全號。你如果已經(jīng)與其它貸款公司或者你自己的銀行聯(lián)系過，你就可以用你自己的貸款公司或銀 行的貸款預(yù)審批準書。不管你用誰的，你在正式貸款時還是可以貨比三家。貸款預(yù)審批準書的目的是決定你的房價上限。貸款預(yù)審批準書也是報價合同的附件之一。 它告訴賣主，你已經(jīng)與貸款公司或銀行聯(lián)系過了，信用分和收入都查過了，銀行初步同意借錢給你。貸款預(yù)審批準書貸款額越高越好，不用擔心賣主會因為你有錢而提高房價。賣主擔心的是在接受報價合同后買主申請不到貸款，不能過戶，浪費賣主的時間。在房屋買賣中，賣主更愿意接受全現(xiàn)金或經(jīng)濟狀況好的買主的報價。  

 

最高貸款額取決于家庭總收入和其它債務(wù)。大部分銀行允許買主將月收入的28%用于與住房有關(guān)的花費，比如還貸款本金(Principal)，利息(Interest)，房地產(chǎn)稅(Real Estate Tax)和屋主保險(Home Owner Insurance)。銀行還會考慮家庭其它債務(wù)，比如汽車月款(Car Loan)，學費貸款(College Tuition Loan)，信用卡欠款(Credit Card Debt)等。這些債務(wù)加上住房花費不能超過月收入的36%。如果你的其它債務(wù)占月收入的12%，你只能用24%做房款。所以在買房時，要把其它債務(wù)限制在8%獲更低。如果你沒有其它債務(wù)，你可以用36%做房款。在目前房價超過絕大部分人所能承受的情況下，聯(lián)邦住房和城市發(fā)展部(Hud)允許家庭其它債務(wù) 加上住房貸款高達月收入的45%。