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中國人的購房觀念已經(jīng)發(fā)生了巨大變化，按揭貸款購房已成為絕大多數(shù)人不二選擇。部分國人甚至走出國門，在大洋彼岸的貸了款買了房。那么，中國人如何在美國申請(qǐng)貸款購房呢？

首先，銀行是最常見的提供置業(yè)貸款的機(jī)構(gòu)，每家銀行的貸款條件會(huì)有不同，特別是許多華資在美的銀行都會(huì)向中國人提供借款，如國泰銀行、匯豐銀行、華美銀行等。其次，也可以選擇向美國的放貸機(jī)構(gòu)貸款。在美國，有眾多的提供消費(fèi)貸款的放貸機(jī)構(gòu)，也同樣對(duì)外籍人士放貸，F(xiàn)oreignNational Mortgage 就是針對(duì)來自另外國家尋求美國抵押貸款，在美國購置房產(chǎn)的人。

不論是選擇美國還是中國的放貸機(jī)構(gòu)，最重要的是要找那些專門提供國外置產(chǎn)貸款（特別是美國）的公司，了解借款人需要提供的包括借款數(shù)目、按照房產(chǎn)價(jià)值相應(yīng)的貸款額度以及身份證件等方面的規(guī)定。因?yàn)楦髦菀约安煌瑱C(jī)構(gòu)之間的規(guī)定大相徑庭，甚至許多細(xì)微之處都可能存在差異，那么，聘請(qǐng)一位專事國際買主業(yè)務(wù)的專業(yè)人員也許必要，當(dāng)然在聘請(qǐng)之前需要確認(rèn)他們的合法資質(zhì)。

美國的借貸程序和中國存在很大差別。通常作為一個(gè)外籍人，如果沒有在美國工作的歷史，沒有信貸歷史，沒有綠卡和社會(huì)安全號(hào)碼，不能像其他的美國人那樣提供收入證明、信用證明和資產(chǎn)證明文件等，就需要比一般美國人借款時(shí)多付首付款，首付的比例因不同的銀行和貸款機(jī)構(gòu)而會(huì)有不同。銀行會(huì)要求借款人開戶并存款，存款額和存期一般沒有固定要求。

在貸款類型方面一般有兩種不同的利率方式可供選擇：一個(gè)是可調(diào)利率貸款，另一個(gè)是固定利率貸款。可調(diào)利率貸款系指購房貸款利率隨國家基準(zhǔn)借貸利率浮動(dòng)而上調(diào)或下調(diào)的貸款，這類貸款通常在一段時(shí)期內(nèi)利率固定不變，這段時(shí)間到期后，放貸機(jī)構(gòu)可按照國家銀行利率浮動(dòng)而上調(diào)或下調(diào)利率。聯(lián)儲(chǔ)會(huì)決定利率浮動(dòng)與否，而每個(gè)獨(dú)立抵押貸款放貸機(jī)構(gòu)有權(quán)決定調(diào)整時(shí)間。屆時(shí)，利率可以按整個(gè)百分點(diǎn)調(diào)，也可以多調(diào)點(diǎn)或少調(diào)點(diǎn)。固定利率抵押貸款系指整個(gè)貸款期間利率固定不變的抵押貸款。貸款起始利率在整個(gè)貸款期保持不變。對(duì)于長期貸款和那些在整個(gè)貸款期愿意享受同一利率的貸款人來說固定利率貸款是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。但如果只想短期占用抵押貸款，則可以選擇初始利率較低而利率可調(diào)的貸款。然而對(duì)于長期貸款而言，有可能需要承擔(dān)更多成本。

在抵押貸款的期限上，可選擇范圍較廣，在美國，貸款期限范圍很寬。最常見的是30年，其它有5年、7 年、10年、15年、20年不等，甚至也有選擇40年的。顯然，貸款占用的期限越長，要付的利息就越多。相反，期限越短，貸款月供就越高。一般來講各貸款機(jī)構(gòu)都提供網(wǎng)絡(luò)房貸計(jì)算器，買房人只需要在確定了首付額度之后，輸入借款期限和利率，輕松計(jì)算出每月還款數(shù)額，需要注意的是，在接洽美國抵押貸款放貸機(jī)構(gòu)時(shí)，一定要和取得相關(guān)資質(zhì)的專業(yè)人士洽淡。搞清楚適用于外國人的利率，資格要求和規(guī)定�？梢越佑|多家放貸機(jī)構(gòu)商談，以選定能夠提供最佳利率和最佳服務(wù)的銀行。

一旦找到了合適的放貸機(jī)構(gòu)，下一步就是獲得申請(qǐng)貸款的預(yù)先資格。這是在貸款程序開始之前，也就是在和機(jī)構(gòu)首次接洽之后的第一步。經(jīng)紀(jì)人會(huì)要求提供個(gè)人信息，包括收入和債務(wù)，他們將按照其出貸標(biāo)準(zhǔn)（各家不同）決定借款人能承受的貸款額。預(yù)先合格審核有助于搞清借款人是否有資格貸款，以及貸款額度。這個(gè)步驟同時(shí)也幫助借款人了解放貸機(jī)構(gòu)是否愿意提供貸款。

在申請(qǐng)貸款的過程中，一定要對(duì)放貸機(jī)構(gòu)誠實(shí)，包括計(jì)劃如何使用房產(chǎn)。如果被發(fā)現(xiàn)有不誠實(shí)，即使貸款通過了，放貸機(jī)構(gòu)也可能會(huì)堅(jiān)持當(dāng)時(shí)就付全款，或者通過法拍屋收走房產(chǎn)。在抵押貸款員認(rèn)可借款人的資格后，就步入了審核階段。放貸機(jī)構(gòu)需要審核的內(nèi)容包括：借款人有沒有能力支付月供，償還抵押貸款（ 審核提供的收入報(bào)告）、借款人的身份（通過護(hù)照和其它身份證明材料）、資產(chǎn)總額、信譽(yù)記錄（或借款人本國的等同物）。只要他們通過這個(gè)程序，認(rèn)為您有資格申請(qǐng)貸款，他們就會(huì)審查您想要購買的房產(chǎn)，必須與貸款的額度等值。這是通過房產(chǎn)鑒定完成的，由抵押貸款公司的持證評(píng)估員前往房產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)鑒定，然后制定房產(chǎn)價(jià)格評(píng)估報(bào)告。這項(xiàng)評(píng)估是按房產(chǎn)的性能，狀況以及該地區(qū)最近售出房屋的價(jià)格為基礎(chǔ)制定的。必須相當(dāng)或高于貸款的金額才有資格申請(qǐng)抵押貸款。

一旦鑒定完成，下一步是審查房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)狀況，由抵押貸款公司對(duì)房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)狀況進(jìn)行調(diào)查，確保該房產(chǎn)所有歷史清晰，確保借款人購買該房產(chǎn)是完全可接受。擔(dān)保人（屬于抵押貸款公司）拿到貸款文件后，需要幾天時(shí)間批準(zhǔn)。一旦批準(zhǔn)，借款就要會(huì)見抵押貸款公司的職員或放貸機(jī)構(gòu)授權(quán)的簽署文件和合同的代理人。這個(gè)過程必須在美國或美國使館進(jìn)行。在簽署文件時(shí)，要由公證人員驗(yàn)證借款人的身份。這時(shí)，需要結(jié)清成交一攬子費(fèi)用，包括鑒定、信用報(bào)告、必要的法律事物以及支付抵押貸款職員等一切費(fèi)用，每項(xiàng)都有明確說明，放貸機(jī)構(gòu)會(huì)在貸款獲批時(shí)作詳細(xì)解釋。