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調(diào)查顯示，美國(guó)越來(lái)越多的家庭也注重?cái)�錢(qián)，而攢錢(qián)的主要目的是為了應(yīng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)遭遇不測(cè)、退休養(yǎng)老、為孩子上大學(xué)支付學(xué)費(fèi)和買(mǎi)房買(mǎi)車。可以說(shuō)美國(guó)家庭攢錢(qián)的目標(biāo)多是在改善家庭生活環(huán)境上，在子女身上投資較大的項(xiàng)目是供他們上大學(xué)。

　　美國(guó)家庭攢錢(qián)的11個(gè)目的

　　根據(jù)沙利美公司的調(diào)查，在美國(guó)家庭攢錢(qián)的11 個(gè)目的中，為子女接受高等教育攢錢(qián)是唯一一項(xiàng)父母專門(mén)為子女?dāng)�錢(qián)的項(xiàng)目，其他10個(gè)攢錢(qián)項(xiàng)目皆為改善自身生活環(huán)境和養(yǎng)老方面。美國(guó)家庭傳統(tǒng)是孩子成年后就要獨(dú)立，特別是經(jīng)濟(jì)上要獨(dú)立，而不是繼續(xù)依賴父母，靠啃老來(lái)過(guò)日子，父母也不會(huì)對(duì)成年子女大包大攬，子女結(jié)婚、買(mǎi)房需要靠自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。在美國(guó)眾多調(diào)查中，為養(yǎng)老攢錢(qián)往往成為美國(guó)家庭攢錢(qián)的最主要目標(biāo)，但經(jīng)濟(jì)危機(jī)也改變了不少家庭的理財(cái)觀念，沙利美公司的調(diào)查也反映了這一變化趨勢(shì)。美國(guó)家庭攢錢(qián)意識(shí)大為加強(qiáng)，而且攢錢(qián)的金額也大為提高。受訪民眾2013 年在11 個(gè)攢錢(qián)項(xiàng)目中積攢的金額平均為21963 美元，平均累計(jì)積攢金額為109172美元。在該調(diào)查受訪者中，66%的家庭是為了應(yīng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)不測(cè)而攢錢(qián)，雖然這一項(xiàng)目積攢的錢(qián)金額不是很高，但表明美國(guó)家庭在家庭財(cái)務(wù)管理上已有著危機(jī)意識(shí)。美國(guó)人很少有差錢(qián)時(shí)向親屬和朋友借錢(qián)的習(xí)慣，要應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)支出出現(xiàn)突發(fā)狀況，積攢應(yīng)急錢(qián)多少能夠解決一些燃眉之急。61%的家庭采取常規(guī)攢錢(qián)的方式，也就是不為特定目的攢錢(qián)，家庭財(cái)務(wù)有盈余不是要急著花光，而是積攢起來(lái)，只要手頭有錢(qián)遇事自然不慌。60%家庭攢錢(qián)的目的是為了養(yǎng)老，這符合美國(guó)家庭理財(cái)?shù)幕�本模式，也就是不光現(xiàn)在日子要過(guò)得舒服，還要為晚年生活多做籌謀，而積攢養(yǎng)老錢(qián)就是方法之一。美國(guó)家庭在各個(gè)攢錢(qián)目的中，為養(yǎng)老攢錢(qián)投入的金額最多，這既有美國(guó)養(yǎng)老體系鼓勵(lì)民眾為養(yǎng)老攢錢(qián)措施發(fā)揮的作用，也能反映出美國(guó)人養(yǎng)老很看重晚年也要有一定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，而不是養(yǎng)兒防老。

　　美國(guó)的普通教育屬于義務(wù)制教育，家長(zhǎng)基本上不需要花什么錢(qián)，但在大學(xué)教育階段，子女的教育費(fèi)用負(fù)擔(dān)卻是不輕。接受高等教育在美國(guó)被視為改變經(jīng)濟(jì)地位的主要途徑，因此美國(guó)家庭也把為子女接受高等教育提供經(jīng)濟(jì)資助視為攢錢(qián)的一個(gè)目標(biāo)。50%的家庭有為子女接受高等教育攢錢(qián)，2013年平均積攢金額為2640 美元，平均累計(jì)積攢金額為11898美元。美國(guó)家庭攢錢(qián)目的除了有以上4 個(gè)主要方面外，其余的攢錢(qián)目的則集中在生活方面，這些攢錢(qián)目的包括為了節(jié)日開(kāi)支和購(gòu)買(mǎi)禮品、為了度假、為了購(gòu)買(mǎi)住房、為了醫(yī)保、為了購(gòu)買(mǎi)汽車、為了家庭的裝飾和購(gòu)買(mǎi)家具、電器等。節(jié)日禮品和度假是美國(guó)的家庭文化，為這兩個(gè)目的攢錢(qián)的家庭比例均超過(guò)35%。美國(guó)家庭購(gòu)買(mǎi)住房多采用30 年住房貸款的方式購(gòu)屋，但首付依然是一些家庭面臨的難題，因此也有32%的家庭需要為購(gòu)買(mǎi)住房攢錢(qián)，特別是要積攢下足夠的首付錢(qián)。從表1 的數(shù)據(jù)可以看出，美國(guó)家庭攢錢(qián)幾個(gè)金額較大項(xiàng)目依次為養(yǎng)老、常規(guī)攢錢(qián)、為子女上大學(xué)、購(gòu)買(mǎi)住房、為醫(yī)保和應(yīng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)發(fā)生不測(cè)，其中為子女上大學(xué)攢錢(qián)也成了家庭攢錢(qián)的主要目的之一。

　　低收入家庭攢錢(qián)不易

　　能否攢下錢(qián)除了反映家庭理財(cái)觀念外，還與收入多少有直接關(guān)系。特別是低收入家庭維持生活已是不易，要想再攢下錢(qián)提高生活質(zhì)量更是艱難。在美國(guó)年收入3.5萬(wàn)美元以下家庭屬于低收入家庭，表2 為美國(guó)低收入家庭在不同項(xiàng)目中有攢錢(qián)家庭所占比例以及積攢金額的數(shù)據(jù)，2013年低收入家庭攢錢(qián)的平均金額為6452美元，如果按年收入3.5萬(wàn)美元計(jì)算，積攢的錢(qián)占收入的比例為18.4%。在低收入家庭，攢錢(qián)家庭比例最多的5個(gè)方面依次為應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)不測(cè)、常規(guī)攢錢(qián)、為節(jié)日和禮品、為子女上大學(xué)和為養(yǎng)老攢錢(qián)。受訪者中只有34%的家庭為養(yǎng)老攢錢(qián)，而且在有積攢養(yǎng)老錢(qián)的家庭2013年平均積攢的養(yǎng)老錢(qián)也只有1874 美元，平均累計(jì)金額還不到1萬(wàn)美元。這表明低收入家庭由于面臨現(xiàn)實(shí)生活經(jīng)濟(jì)上的壓力，只能將養(yǎng)老的希望放在政府的福利上，依賴政府福利來(lái)養(yǎng)老。低收入家庭為節(jié)日和禮品攢錢(qián)的家庭比例較高，達(dá)到40%，高于全美平均水平。低收入家庭為住房攢錢(qián)的家庭比例略高于全美平均水平，為購(gòu)買(mǎi)汽車、家具電器攢錢(qián)的家庭比例接近全美平均水平。低收入家庭為應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)不測(cè)而攢錢(qián)的家庭比例達(dá)到58%，這表明積攢應(yīng)急錢(qián)這種理財(cái)理念即使在低收入家庭也有明顯的反映�？傮w而言，低收入家庭能攢下的錢(qián)不多，但還是有一定比例家庭為改善生活攢錢(qián)，這表明即使是低收入家庭如果善于理財(cái)也還是有著攢錢(qián)的空間。

　　中等收入家庭攢養(yǎng)老錢(qián)壓力大

　　年收入3.5萬(wàn)~10萬(wàn)美元的家庭在美國(guó)屬于中等收入家庭。中等收入家庭在各個(gè)項(xiàng)目上家庭攢錢(qián)的比例與全美平均水平大多數(shù)接近，而他們攢錢(qián)主要目的也基本反映出美國(guó)家庭的狀況。在中等收入家庭，攢錢(qián)家庭比例最多的5 個(gè)方面依次為應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)不測(cè)、常規(guī)攢錢(qián)、為退休養(yǎng)老、為子女上大學(xué)和為節(jié)日與禮品。受訪者中有68%的家庭為應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)不測(cè)攢錢(qián)，2013 年平均積攢金額為1242 美元，平均累計(jì)積攢金額為4793美元。有60%的家庭以常規(guī)方式攢錢(qián)，占養(yǎng)老攢錢(qián)的家庭比例為64%，高于全美平均水平。2013 年中等收入家庭積攢的養(yǎng)老錢(qián)平均金額為3818 美元，平均累計(jì)金額為28209 美元。中等收入家庭積攢的養(yǎng)老錢(qián)金額雖然高于低收入家庭，但不論從當(dāng)年積攢額還是累計(jì)積攢額來(lái)看，顯然額度并不是很高，這也說(shuō)明即使是中等收入家庭，在積攢養(yǎng)老錢(qián)上也面臨財(cái)務(wù)上的壓力和挑戰(zhàn)。

　　高收入家庭為養(yǎng)老攢錢(qián)比例高

　　年收入10萬(wàn)美元以上家庭在美國(guó)屬于高收入家庭，這類家庭收入高但支出相對(duì)也高。這類家庭如果善于理財(cái)，在積累家庭財(cái)富和攢錢(qián)上就會(huì)比中低收入家庭占據(jù)明顯的優(yōu)勢(shì)。在高收入家庭，攢錢(qián)家庭比例最多的5個(gè)方面依次為退休養(yǎng)老、常規(guī)攢錢(qián)、應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)不測(cè)、為子女上大學(xué)和度假。83%的受訪家庭有為退休養(yǎng)老攢錢(qián)，遠(yuǎn)高于全美的平均水平。2013年高收入家庭平均積攢的養(yǎng)老錢(qián)為12407美元，平均累計(jì)積攢的養(yǎng)老錢(qián)為108323 美元。高收入家庭累計(jì)積攢的養(yǎng)老錢(qián)平均額是中等收入家庭累計(jì)積攢養(yǎng)老錢(qián)平均額的2.8倍，是低收入家庭累計(jì)積攢養(yǎng)老錢(qián)平均額的11.5 倍。76%高收入受訪家庭以常規(guī)方式攢錢(qián)，71%的家庭攢錢(qián)以應(yīng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)不測(cè)。63%的高收入受訪家庭為子女上大學(xué)攢錢(qián)，累計(jì)積攢的金額平均為19733美元，是中等收入家庭累計(jì)積攢供孩子上大學(xué)錢(qián)平均額的一倍多，是低收入家庭累計(jì)積攢供孩子上大學(xué)錢(qián)平均額的2.8 倍。44%的高收入受訪家庭為度假攢錢(qián)，39%家庭為住房攢錢(qián)，36%家庭為醫(yī)保攢錢(qián)，36%的家庭為家庭裝飾攢錢(qián)。2013 年，高收入家庭平均攢錢(qián)額為41424美元，從中可以看出高收入家庭在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)雄厚時(shí)既注重生活質(zhì)量的改善，同時(shí)也能通過(guò)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃讓生活上的支出有所平衡。

　　不同族裔攢錢(qián)目的大不同

　　美國(guó)白人家庭中高收入家庭所占比例較高，而非洲裔家庭和西班牙語(yǔ)裔家庭中低收入家庭比例偏多，因此在在攢錢(qián)目的上也分別反映出各自的特點(diǎn)。在受訪的白人家庭，攢錢(qián)家庭比例最多的5個(gè)方面依次為應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)不測(cè)、退休養(yǎng)老、常規(guī)攢錢(qián)、為子女上大學(xué)和為節(jié)日及禮品。在非洲裔家庭，攢錢(qián)家庭比例最多的5個(gè)方面依次為應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)不測(cè)、常規(guī)攢錢(qián)、為子女上大學(xué)、退休養(yǎng)老和為節(jié)日及禮品。非洲裔家庭為應(yīng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)不測(cè)攢錢(qián)的家庭比例在各族裔中最高，為退休養(yǎng)老攢錢(qián)的家庭比例在各族裔中最低，這表明非洲裔家庭更關(guān)注短期的財(cái)務(wù)規(guī)劃，而對(duì)長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃準(zhǔn)備不足。在西班牙語(yǔ)裔家庭，攢錢(qián)家庭比例最多的5個(gè)方面依次為應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)不測(cè)、常規(guī)攢錢(qián)、為子女上大學(xué)、為退休養(yǎng)老和為買(mǎi)房。西班牙語(yǔ)裔家庭是3個(gè)族裔中為買(mǎi)房攢錢(qián)家庭比例最高的族裔，而且為家庭裝飾、為購(gòu)買(mǎi)家具電器、為度假、為醫(yī)保、為買(mǎi)汽車攢錢(qián)的家庭比例也高于白人家庭和非洲裔家庭，由此可見(jiàn)西班牙裔家庭對(duì)改善家庭生活環(huán)境有著更多的熱情和期待。