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金融危機(jī)后，美國各大銀行紛紛宣布放寬抵押貸款標(biāo)準(zhǔn)，包括接受較低的信用評分以及降低對首付的要求，買房也首付也降低。

如果你想買房但沒有錢支付20%的頭款，又想避開頭款低于20%往往需付的私人房貸保險(PMI)，以下是可考慮的四種方法：

一、老式的80/10/10方法：這個方法讓買家僅付10%的現(xiàn)金，放貸業(yè)者提供80%的貸款，享有優(yōu)先抵押權(quán)。在沒有PMI月費(fèi)的情況下，同一業(yè)者或另一業(yè)者提供10%的余款，享有第二抵押權(quán)。雖然多數(shù)房貸業(yè)者并不提供第二抵押的房貸，但是小型業(yè)者積極拉生意，打出來的號召就是80/10/10方法。你的信用分?jǐn)?shù)可能需達(dá)700分，而且需付10%頭款。一些業(yè)者甚至允許10%是贈與款，相關(guān)細(xì)節(jié)可以詢問房貸專業(yè)人員。

二、預(yù)付私人房貸保險：若不想每月付房貸保險費(fèi)，錢少得只能付5%頭款的買家，可選擇一次性支付保險費(fèi)。但不是所有放貸業(yè)者都提供這種計劃，所以買家應(yīng)多打聽。這個方法只是在交割時，買家預(yù)付一大筆未來的房貸保險費(fèi)，金額可能等于貸款的1.75%到3%。申請者的信用分?jǐn)?shù)也要有 700分，一次性支付的保險費(fèi)可以是贈與款。

三、贈與淨(jìng)值：你是否住在家人擁有的物業(yè)，或是有能力向房東買下目前租住的房子？不論是家人或房東，業(yè)主至少都可贈與房屋買價的5%，也可贈與交割費(fèi)用和一次性房貸保險費(fèi)。贈與淨(jìng)值只是賣家在交割時提供資金給買家，接受較少的售屋所得。放貸業(yè)者會要求一封信，說明業(yè)主為什么把物業(yè)賣給有個人關(guān)系的買主。這封動機(jī)信將澄清對“非常規(guī)交易”(non-arm’s length transaction，指買家和賣家有交情) 的疑慮，而業(yè)者將會更嚴(yán)密審視交易以防詐欺。

四、退伍軍人可享優(yōu)惠：聯(lián)邦退伍軍人事務(wù)部允許符合資格的退伍軍人，在沒有支付頭款和私人房貸保險的情況下買房子，貸款金額在高物價地區(qū)可達(dá)105萬元。符合資格者通常要交2.15%的保證費(fèi)，這筆錢算進(jìn)貸款內(nèi)，再重新計算每月要償還的房貸。例如，貸款50萬元的話，保證費(fèi)為1萬750元，貸款金額就會成為51萬750元。