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金融危機(jī)后，美國(guó)各大銀行紛紛宣布放寬抵押貸款標(biāo)準(zhǔn)，包括接受較低的信用評(píng)分以及降低對(duì)首付的要求，買(mǎi)房也首付也降低。

如果你想買(mǎi)房但沒(méi)有錢(qián)支付20%的頭款，又想避開(kāi)頭款低于20%往往需付的私人房貸保險(xiǎn)(PMI)，以下是可考慮的四種方法：

一、老式的80/10/10方法：這個(gè)方法讓買(mǎi)家僅付10%的現(xiàn)金，放貸業(yè)者提供80%的貸款，享有優(yōu)先抵押權(quán)。在沒(méi)有PMI月費(fèi)的情況下，同一業(yè)者或另一業(yè)者提供10%的余款，享有第二抵押權(quán)。雖然多數(shù)房貸業(yè)者并不提供第二抵押的房貸，但是小型業(yè)者積極拉生意，打出來(lái)的號(hào)召就是80/10/10方法。你的信用分?jǐn)?shù)可能需達(dá)700分，而且需付10%頭款。一些業(yè)者甚至允許10%是贈(zèng)與款，相關(guān)細(xì)節(jié)可以詢(xún)問(wèn)房貸專(zhuān)業(yè)人員。

二、預(yù)付私人房貸保險(xiǎn)：若不想每月付房貸保險(xiǎn)費(fèi)，錢(qián)少得只能付5%頭款的買(mǎi)家，可選擇一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)。但不是所有放貸業(yè)者都提供這種計(jì)劃，所以買(mǎi)家應(yīng)多打聽(tīng)。這個(gè)方法只是在交割時(shí)，買(mǎi)家預(yù)付一大筆未來(lái)的房貸保險(xiǎn)費(fèi)，金額可能等于貸款的1.75%到3%。申請(qǐng)者的信用分?jǐn)?shù)也要有 700分，一次性支付的保險(xiǎn)費(fèi)可以是贈(zèng)與款。

三、贈(zèng)與淨(jìng)值：你是否住在家人擁有的物業(yè)，或是有能力向房東買(mǎi)下目前租住的房子？不論是家人或房東，業(yè)主至少都可贈(zèng)與房屋買(mǎi)價(jià)的5%，也可贈(zèng)與交割費(fèi)用和一次性房貸保險(xiǎn)費(fèi)。贈(zèng)與淨(jìng)值只是賣(mài)家在交割時(shí)提供資金給買(mǎi)家，接受較少的售屋所得。放貸業(yè)者會(huì)要求一封信，說(shuō)明業(yè)主為什么把物業(yè)賣(mài)給有個(gè)人關(guān)系的買(mǎi)主。這封動(dòng)機(jī)信將澄清對(duì)“非常規(guī)交易”(non-arm’s length transaction，指買(mǎi)家和賣(mài)家有交情) 的疑慮，而業(yè)者將會(huì)更嚴(yán)密審視交易以防詐欺。

四、退伍軍人可享優(yōu)惠：聯(lián)邦退伍軍人事務(wù)部允許符合資格的退伍軍人，在沒(méi)有支付頭款和私人房貸保險(xiǎn)的情況下買(mǎi)房子，貸款金額在高物價(jià)地區(qū)可達(dá)105萬(wàn)元。符合資格者通常要交2.15%的保證費(fèi)，這筆錢(qián)算進(jìn)貸款內(nèi)，再重新計(jì)算每月要償還的房貸。例如，貸款50萬(wàn)元的話(huà)，保證費(fèi)為1萬(wàn)750元，貸款金額就會(huì)成為51萬(wàn)750元。