很多人一直在問如何做個人資產(chǎn)配置，但首先每個人一定都要具備有賺錢能力，有了賺錢的能力，才能累積投資的資本，也就是財富自由的種子資金。
請注意，這個賺錢能力必須要是受的起考驗、天塌下來還能活的能力，而檢驗這個賺錢能力的方法是透過是否“非你不可”。
我自己本身在第一次破產(chǎn)后，為了還清債務(wù)而從事銷售工作，建議如果找不到非你不可的能力，可以從銷售開始做起。
上圖是我在超級數(shù)字力課程中的手稿，透過財務(wù)三表來作個人版的資產(chǎn)配置。
其實資產(chǎn)配置很容易，不管幾歲都可以照這個方法做，開始之前，先說口訣“1234”。
1234
什么意思呢？1234 是來自美國標準普爾公司建議的資產(chǎn)配置方法：
10% 生活的錢
生活的錢視為手上的持有現(xiàn)金。
這個部分請大家一定至少要留 6 個月的現(xiàn)金，并且獨立一個帳戶出來使用，這樣才能嚴格管控自己的開支。平時可以放在如余額寶、朝朝盈之類的貨幣基金里。
20% 保命的錢
這個保命的錢也就是保險的意思，這是我在投資理財時唯一會建議大家以小博大的資產(chǎn)配置，也就是透過杠桿的方式來保障自己的生活。
請大家一定要記得，保險是用來規(guī)避不可承受的風(fēng)險，若可以負擔的起，基本上其實也不是什么具有威脅性的風(fēng)險，故保險原則是保大不保小，且要先確保當下再規(guī)劃未來。
所以要優(yōu)先保極端狀況，像是意外險的年費一年才幾百元，但是保額很高，為了確保萬一臨時發(fā)生事故時，你的家人不會因為失去你而無法繼續(xù)維持生活，一定要優(yōu)先買；第二請先保重疾醫(yī)療險，例如癌癥險等等，有道是：“一人生病，全家受苦”，所以大病先保，還要在身體健康時就先規(guī)劃喔！這樣緊要關(guān)頭時，才不至于要被迫賣車賣房賣股，到處籌錢借錢看病。
保險的部分也不用 配置太多，依照個人情況調(diào)整即可，最好找專業(yè)的保險代理人諮詢。此外，還記得這篇文中的超級數(shù)字力學(xué)姐的慘痛經(jīng)驗，買了澳幣的儲蓄險，最后本金倒虧嗎？記得讓保險歸保險、投資歸投資，不要買包山包海的產(chǎn)品喔。
最近也有另一種說法是 10% 的錢作為保險，因為一般建議保險保費規(guī)劃方式是年收入的 1/10，所以我在上課的手稿中寫的是 10% 的保險以及 20% 的現(xiàn)金。
不管是哪一種方法都可以，現(xiàn)在我會更傾向于配置更多的現(xiàn)金，因為現(xiàn)金代表的是：
東山再起的速度
手上的現(xiàn)金越多，跌倒之后越快能站起來。這是我自己在跌倒數(shù)次之后，領(lǐng)悟到的真諦。
股災(zāi)發(fā)生時的投資機會
機會來的時候手上沒有子彈，也沒辦法進場買打折的好公司，所以我傾向于持有更多的現(xiàn)金，只要遇到天災(zāi)人禍，就能隨時危機入市。
30% 賺錢的錢
30% 的錢可以拿來用錢生錢，所以如果喜歡投資外匯、期貨、看技術(shù)線型分析走勢的、參與各種投資的，這 30% 的錢隨便你投資。
記得這筆錢一定要是全部虧光也都不會影響到家庭的生活，所以請好好考量自己的風(fēng)險承受度才出手喔！
此外，在贏的時候往往會覺得自己很厲害又不斷加碼，這一點一定要小心再小心，有道是：旱時備船以待澇；澇時備車以待旱。順風(fēng)順水的時候，往往容易因為大意而失誤，建議賺錢時先把本金拿回來，剩下的想凹再繼續(xù)凹，即使后來虧了也沒關(guān)系。
40% 保本的錢
40% 保本的錢可以視為退休帳戶，如果有小孩，這也是用來給子女未來教育專用的帳戶，所以每個月都要固定投錢到這個帳戶噢�。ê竺嬗袡C會再專文給大家說說退休規(guī)劃）
一定要記得首要目標是保本、保本、再保本，很重要所以說三次。
因為保本，所以這個帳戶的錢請大家把 RoI 投資報酬率目標設(shè)定在跑贏通貨膨脹率即可，這樣就不會因為過度追求報酬率而承擔額外的風(fēng)險，別忘了全世界最厲害的巴菲特投資報酬率也只有在22%喔！
上過數(shù)字力課程的同學(xué)就會知道，為什么我們要看財報來選擇好公司？所以務(wù)必要
先求 a.保本保利，再求 b.價差
確保自己投資的錢不受傷以及賺到額外的利息，賺股價價差只是額外的Bonus。
如果沒上過課也不會看財報的讀者，請你就選擇 ETF 投資即可，詳情可以參考這篇：如何輕松打敗大盤，獲取合理的投資利潤？實在不知道怎么投，就放在如朝朝盈這樣的貨幣基金里，等待大事發(fā)生。
上過課的同學(xué)除了平時看財報練習(xí)手感之外，也可以留意我的朋友圈，時機對了我會跟大家說。
投資翻身？
有不少人來問我，想透過投資來改善家庭財務(wù)現(xiàn)況，我只能跟你說，這是不可行的！
如果是想要透過概率來賺錢，那無疑是賭博，我教大家的是在人生的道路上不跌倒、不掉坑，而不是冒險搏一搏。
上圖這是某學(xué)員的資產(chǎn)狀況，為了保護他以及方便計算，圖中的數(shù)字只是舉例參考。
他有一套房值 50 萬元，另外手上有現(xiàn)金 20 萬元。
月收入是 5 萬元，日常開銷是 3 萬元，另外還需要還清利息支出 2 萬元（為方便計算采整數(shù)，金額可能有出入），每個月結(jié)余下來的錢是零元。
詳細問了他才發(fā)現(xiàn)，他借了 P2P 小貸 20 萬，信用卡借了 20 萬，另外房屋還在銀行貸款了 60 萬元。
身上的資產(chǎn)總計只有70萬元，卻借了100萬元，這個時候用資產(chǎn)負債表一看，相當于是股本還倒虧了 30 萬元，所以這個時候想都不用想，只能優(yōu)先改善財務(wù)結(jié)構(gòu)（那根棒子）。
還有，P2P 小貸的利息太高，千萬不要去借！巴菲特幾十年的年復(fù)合收益才 22%，你覺得你有可能比巴菲特還厲害嗎？哪里找到保證收益能比 P2P 的借貸利息還要好的投資標的？所以絕對不要去借利息動不動就 30% 起跳 的 P2P或者地下錢莊 ！如果已經(jīng)借了，請現(xiàn)在、立刻、馬上，找家人也好、找鐵打兄弟姐妹也好，想辦法優(yōu)先把這筆款還清了。
信用卡的利息比 P2P 稍低，但還是建議也優(yōu)先還了，因為一年 20% 起跳的循環(huán)利息還是很嚇人的。
先把短期的笨債還清，留下好的長期負債，如房貸等，這樣才有機會把體質(zhì)變好，讓每個月的利息只剩下相對健康的房貸，這樣就能存下更多的錢。這也是我在課中一直說的：以長支長、越長越好，用長期資金去支付長期的開銷。
最后，請大家專注本業(yè)，就是開頭所說的天塌下來還能活的能力。財富自由的路是一場長跑，不要心急、也不要想一步登天，先穩(wěn)穩(wěn)地走好每一步。
本網(wǎng)注明“來源：北美購房網(wǎng)”的所有作品，版權(quán)均屬于北美購房網(wǎng)，未經(jīng)本網(wǎng)授權(quán)不得轉(zhuǎn)載、摘編或利用其它方式使用上述作品。違反上述聲明者，本網(wǎng)將追究其相關(guān)法律責任。 凡本網(wǎng)注明“來源：XXX（非北美購房網(wǎng)）”的作品，均轉(zhuǎn)載自其它媒體，轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多信息，并不代表本網(wǎng)贊同其觀點和對其真實性負責。
