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當(dāng)你打算買(mǎi)房子,你的信用評(píng)分就有很大的影響你的利率和貸款期限。如果你的分?jǐn)?shù)落在天平的低端,你將支付更高的利率。浸過(guò)低,你可能不會(huì)得到批準(zhǔn)。

增加你的信用評(píng)分可以幫助你找到一個(gè)更好的抵押貸款協(xié)議,但是要小心你如何。公司承諾修復(fù)你的信用卡收費(fèi)似乎是一個(gè)不錯(cuò)的選擇,但是你最好自己節(jié)約你的錢(qián)和重建你的信用。

信用修復(fù)診所

信用修復(fù)診所都有相同的承諾,他們會(huì)修理你的信用似乎一夜之間。但俗話(huà)說(shuō)的好,如果有什么聽(tīng)起來(lái)好得令人難以置信,它可能是。而不是使用合法的手段,“信用修復(fù)公司簡(jiǎn)單地轟炸信用機(jī)構(gòu)信信后希望得到合法的,準(zhǔn)確的信息從你的信用報(bào)告,”邁克爾·麥克說(shuō),消費(fèi)者破產(chǎn)信用基金會(huì)的創(chuàng)始人兼律師。

雖然這偶爾工作,馬克警告說(shuō),不要把結(jié)果。許多債權(quán)人將做一個(gè)軟刪除,這意味著負(fù)面標(biāo)志將出現(xiàn)在你的信用報(bào)告后60天到90天信用修復(fù)診所完成工作。

結(jié)果,你會(huì)最終支付的診所按月或每項(xiàng)刪除,并能迅速增加成本。

DIY信用修復(fù)

修復(fù)和重建信用評(píng)分是免費(fèi)的,任何人都可以做的事。麥克建議開(kāi)始訂購(gòu)一份你的報(bào)告Equifax,TransUnion和益百利。根據(jù)法律規(guī)定,你有權(quán)免費(fèi)拷貝一次每年通過(guò)AnnualCreditReport.com。一旦你有你的報(bào)告,整理你的信用評(píng)分通過(guò)授權(quán)網(wǎng)站像myFICO。

尋找“明顯的錯(cuò)誤和不喜歡錯(cuò)了名字,地址,賬戶(hù)顯示兩次,收藏繼續(xù)報(bào)告兩次相同的帳戶(hù),”麥克說(shuō)。如果你發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤,發(fā)送一封認(rèn)證信用機(jī)構(gòu)要求他們調(diào)查和糾正問(wèn)題。為每個(gè)錯(cuò)誤你找到寄信。“盡管這是更費(fèi)時(shí),你會(huì)得到更好的結(jié)果。”

還清舊債通過(guò)談判策略被稱(chēng)為善意信件。

“即使是負(fù)面的物品在你的信用報(bào)告,可以在道德上和法律上是準(zhǔn)確的和永久刪除通過(guò)善意信件,”麥克說(shuō)。“國(guó)家禮貌你怎么遲到了,或者你拖欠,,你在做什么來(lái)糾正你的壞習(xí)慣。“你可以提供支付債務(wù),或滿(mǎn)足于部分欠款,以換取債權(quán)人把負(fù)面評(píng)價(jià)從你的信用報(bào)告,他說(shuō)。

與此同時(shí),每月按時(shí)支付你的賬單,付款歷史占你的信用評(píng)分的35%——并保持低你的信用卡余額。麥克建議保持你的平衡總可用信用額度的9%以下。

避免這些錯(cuò)誤

不要關(guān)閉舊賬戶(hù):“關(guān)閉帳戶(hù)傷害你的分?jǐn)?shù),”麥克說(shuō)。相反,付清余額,把賬戶(hù)開(kāi)放。

不要申請(qǐng)幾個(gè)新的信用卡帳戶(hù):“FICO允許購(gòu)物,”麥克說(shuō)。“你可以在45天內(nèi)申請(qǐng)20個(gè)不同的抵押貸款,它只FICO下賬戶(hù)作為一個(gè)調(diào)查。同樣可以20個(gè)不同的時(shí)間申請(qǐng)汽車(chē)貸款或分期付款貸款只占一個(gè)調(diào)查。但隨著循環(huán)信貸是不同的,詢(xún)問(wèn)越多在12個(gè)月期間,FICO分?jǐn)?shù)越低。”